feat: 更新个人养老金思考

生活/290.个人养老金利与弊.md

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 **也就是 32.5 年间，这笔投资稳定年化 10%，换算成年化复利也有 4.7%**，是相当高的收益率了。
 
-如果按连续购买 10 年，或者 20 年，年化复利会下降一些，原因是投入被时间拉的太长了，考虑到通胀，今年的 100 元 在 10 年后已经远远不值 100 元了（按 3% 年化通胀，仅相当于今天的 75 元），另一方面最后一笔钱产生复利的年限也非常接近退休时间了，钱在复利雪球中滚的还不够多，所以复利投资要早点做。
+如果连续购买10年，或者20年，也是一个很不错的选择，因为保险的计算逻辑是以当下的利率去计算整个保单的利息的，这样可以锁定一个更长的利息。经济下行周期下，锁定一个不错的利率，是一个相当明确的决定。而且也可以给退休之后储备更多的养老金。
 
 **总结一下，算上个人养老金节税与分红型保险的复利收益，4.2 万元可以在 32.5 年间产生 10% 的单利年化收益**。