Страховки в Германии
В Германии, говорят, существуют страховки на все случаи жизни. Иногда сложно разобраться, какие из них стоит заиметь порядочному бюргеру, а какие (пока что) не нужны :) Поэтому в этой заметке я опишу самые основные типы страховок, которые есть у большинства немцев.
-
Haftpflichtversicherung, она же страховка от ущерба третьим лицам. Одна из самых популярных страховок в Германии. Она покрывает все случаи, при которых вы неумышленно нанесли вред чужому имуществу либо другому человеку - например случайно разбили дорогую вазу у друзей дома, ехали на велике и зацепили чью-то машину, случайно устроили пожар в чужой квартире (это относится и к случаям, если вы там живете, но это не ваша собственная, а съемная квартира), ваш ребенок игрался с чужим телефоном и разбил его, либо вы случайно потеряли ключи от дома или работы, что в результате приводит к замене всех замков в доме, что может вылиться в счет в тысячи евро. Все подобные случаи покрывает эта страховка. Ее лимит обычно миллионы Евро (зависит от контракта, в среднем порядка 50 миллионов), она может быть как на одного человека так и на всю семью и стоит на данный момент порядка 60-70 евро в год! Fun fact - эта страховка у меня появилась через несколько лет жизни в Германии, консультант в банке очень удивилась, как я до сих пор жила без этой страховке, и главное выжила. Когда я ответила, что я ничего не ломаю в общем-то, ее удивление еще больше возросло, а вдруг же! Внимание - эта страховка не покрывает случаи, когда вы сломали что-то из вашего личного имущества, нанесли увечье себе либо членам семьи, она не покрывает так же несчастные случаи на работе и автомобильные аварии. Для этого есть другие страховки. При заключении этой страховки не гонитесь за самой дешевой, разница там будет в 10-20 евро в год, а покрытие может существенно отличаться. Поэтому внимательно нужно читать, что входит в страховку. Кстати эту страховку можно внести в налоговую декларацию и тем самым уменьшить сумму, на которую вам насчитывается налог.
-
Rechtschutzversicherung - адвокатская страховка. Германия правовая страна, это означает, что проблемы между людьми здесь решаются в правовом поле, а так как суммы за адвокатов обычно не маленькие, то имеет смысл иметь эту страховку. Особенно учитывая, что она работает как и все страховки по накопительной - чем дольше она у вас есть, тем больше вам доступно и тем дешевле франшиза. Эта страховка одна из дорогих, стоит примерно 70-80 евро, но уже в квартал. То есть за год вы заплатите за нее примерно 300 евро. Эта страховка вам поможет, если у вас ссора с соседями, которую вы не можете никак мирно решить, если вас незаконно по вашему мнению уволили, если ваш квартиросъемщик не хочет возвращать вам залог после выезда, если вам сделали некачественный ремонт либо обманули во время покупок в интернете, даже если у вас есть проблемы с другими страховками, адвокатская вам поможет (кроме случаев когда и адвокатская и другая проблемная страховка от одной фирмы!). Хорошие фирмы (рекомендую HUK) предоставляют помимо адвокатов так же хотлайн поддержку, где те же адвокаты отвечают на ваши вопросы по телефону и предоставляют информацию, что и как стоит сделать, но при этом это не считается страховым случаем и вам не поднимают сумму платежа. Иногда дела можно решить просто написав правильное письмо под руководством адвоката. Эта страховка не работает, если вы совершили что-то противозаконное, там вам нужен уже совсем другой адвокат.
-
Hausratversicherung - страховка вашего личного имущества. Эта страховка покрывает все несчастные случаи, которые происходят с ВАШИМ имуществом. Если произошел пожар, потоп, кража имущества - все это покрывает эта страховка. При этом если вы снимаете меблированную квартиру, то так как мебель внутри не ваша - то страховка на эти вещи не будет распространяться. Обычно рекомендуют ее заключать в следующих случаях - у вас либо очень дорогие вещи в квартире, либо если вы не сможете на сбережения купить утерянные основные вещи для жизни.
-
Zahnzusatzversicherung, а также Krankenhaus-Zusatzversicherung - дополнительная зубная страховка либо больничная страховка. Зубные процедуры оплачиваются лишь частично государственной страховкой, и очень часто человеку приходится платить за коронки или имплантанты тысячи евро. Для таких случаев рекомендуют дополнительную зубную страховку. Если у вас с зубами все в порядке, то возможно она для вас имеет мало смысла. Больничная страховка нужна тем, для кого важно, чтобы его обслуживал только топовый врач больницы, находиться в палате всего лишь на 1-2 человека и т.д.
Это основные на мой взгляд важные страховки. Помимо них в Германии существуют обязательные страховки:
- Krankenversicherung - обязательная для всех страховка здоровья
- Kfz-Haftpflichtversicherung - обязательная автомобильная страховка для владельцев авто
- Arbeitslosenversicherung - социальная страховка от безработицы
И парочка интересных необязательных страховок:
- Berufsunfähigkeitsversicherung - страховка от потери работоспособности, имеет смысл когда от вашей работы зависит проживание всей семьи, например когда только один человек в семье работает и обеспечивает ее.
- Auslandsreisekrankenversicherung - медицинская страховка для поездок заграницу, нужна, если вы ездите не по Европе, хотя и для европейских поездок может иметь смысл, так как с ее помощью вы можете вернуть деньги за приватные услуги врача вне Германии ;)
текст написан на основе сообщений из канала https://t.me/trischme