Este documento detalla el plan de estudios estructurado para un curso en vivo de 5 clases de 1 hora, diseñado por expertos en pedagogía financiera para llevar a un principiante absoluto desde cero hasta su primera inversión real de forma segura y estratégica.
Aprender a invertir genera parálisis por análisis debido a la cantidad de términos técnicos. Para resolver esto:
- Andamiaje (Scaffolding): Cada clase es prerrequisito de la siguiente. No abrimos cuenta en un bróker sin antes entender los impuestos y las comisiones.
- Analogías cotidianas: Explicamos conceptos complejos con situaciones de la vida diaria para asentar el conocimiento.
- Foco en el "Primer Clic": El curso termina con una práctica real para romper la barrera del miedo.
- Objetivo: Estabilizar las finanzas personales y encontrar el dinero para invertir.
- Duración: 60 minutos (45m teoría/demo + 15m preguntas).
- Analogía: Limpiar la casa y el extintor de incendios. No podés comprar muebles si hay goteras en el techo (deudas) o si no tenés un extintor en la cocina (fondo de emergencia).
- Temas a cubrir:
- Limpieza de deudas (Avalancha vs Bola de Nieve): Diferencia entre deuda mala (tasas altas de tarjetas) y deuda buena, y las dos estrategias principales para salir de ellas (enfoque matemático vs psicológico).
- Trampas Psicológicas: Ley de Parkinson (inflación del estilo de vida) y Adaptación Hedónica.
- El Fondo de Emergencia: Cuánto necesitas guardar (de 3 a 6 meses de costos de vida) y por qué es el escudo protector de tus inversiones.
- Cuentas de Ahorro de Alto Rendimiento en Perú (TREA): Dónde poner el fondo de emergencia para ganarle a la inflación sin riesgo (Fondo de Seguro de Depósitos - FSD).
- Entregable práctico: Presupuesto personal calculado con la capacidad de inversión mensual del alumno, integrando el método Kakeibo para el control manual de gastos.
- Objetivo: Entender en qué se puede invertir y por qué los fondos de los bancos no son la mejor opción.
- Duración: 60 minutos (45m teoría/demo + 15m preguntas).
- Analogía: El menú del restaurante vs. cocinar vos mismo. Los fondos mutuos son comer en un restaurante caro (te cobran comisiones altas por servirte), las acciones individuales es comprar ingredientes exóticos (riesgo de que no sepas cocinarlas y queden mal), y los ETFs son una canasta de ingredientes listos y balanceados (barato y nutritivo).
- Temas a cubrir:
- Fondos Mutuos bancarios: La verdad sobre sus comisiones de administración (1.5% - 3% anual que destruyen el interés compuesto).
- Acciones Individuales (Stock Picking): Por qué comprar solo Tesla, Apple o Nvidia es extremadamente arriesgado para un principiante.
- ETFs (Fondos Cotizados): Qué son y cómo te permiten diversificar en cientos de empresas con un solo clic.
- Entregable práctico: Comparativa visual de rendimientos históricos y costos entre un Fondo Mutuo local y un ETF indexado.
- Objetivo: Entender la matemática del crecimiento del dinero y las reglas fiscales en Perú antes de elegir el bróker.
- Duración: 60 minutos (45m teoría + 15m preguntas).
- Analogía: La bola de nieve y la aduana del aeropuerto. El interés compuesto es la bola de nieve que crece sola al rodar. Los impuestos son el control de aduanas: si cruzás la frontera sin declarar tus ganancias extranjeras, te espera una multa del escáner (SUNAT).
- Temas a cubrir:
- Interés Compuesto: Cómo funciona la reinversión de ganancias a lo largo de 10, 20 y 30 años.
- ETFs Acumulativos vs. Distributivos: La ventaja de los ETFs UCITS (Irlanda) como VUAA o CNDX frente a los de EE. UU. (SPY) para evitar la retención del 30% de dividendos.
- Impuestos en Perú: Renta de Fuente Extranjera (escala progresiva de SUNAT del 8% al 30% usando brókers como XTB) vs. Renta de Fuente Peruana (tasa fija del 5% usando SABs locales o CAVALI).
- El Objetivo Final (Movimiento FIRE): Qué es la Regla del 4% y cómo calcular el número de tu independencia financiera.
- Entregable práctico: Simulación interactiva con calculadora de interés compuesto proyectando el impacto de la retención de impuestos.
- Objetivo: Comparar plataformas de inversión seguras y preparar la cuenta del alumno.
- Duración: 60 minutos (40m comparativa + 20m configuración en vivo).
- Analogía: El peaje de la carretera. Cada bróker es una ruta que te cobra un peaje distinto para llegar al mismo lugar. Tenés que elegir el que menos te cobre según tu capital.
- Temas a cubrir:
- SABs (Sociedades Agentes de Bolsa) locales: Ventajas legales y el beneficio del 5% de impuesto (ej. Kallpa, Renta4, trii).
- Brókers Internacionales: Cómo funcionan Hapi, XTB e Interactive Brokers (regulaciones SEC/FINRA y depósitos desde bancos peruanos).
- Análisis de costos ocultos: El tipo de cambio (spread) de Soles a Dólares, comisión por compra/venta, costos de retiro e inactividad.
- Configuración básica: Qué es y cómo se llena el formulario W-8BEN.
- Entregable práctico: Creación de cuenta y simulación de la mejor ruta de depósito (fondeo) desde un banco peruano.
- Objetivo: Ejecutar la primera compra en vivo y prepararse mentalmente para las subidas y bajadas del mercado.
- Duración: 60 minutos (35m demo y práctica + 25m psicología y cierre).
- Analogía: Aprender a manejar. Podés leer el manual del auto mil veces, pero hasta que no te sentás en el asiento del conductor y soltás el embrague, no sabés manejar. La primera compra de $5 o $10 es soltar el embrague.
- Temas a cubrir:
- Demo en vivo en XTB / Hapi: Cómo buscar el ticker (ej. CNDX, VUAA, SPY), entender el bid/ask, y la diferencia entre una Orden de Mercado y una Orden Límite.
- Fracciones de acciones: Cómo empezar a invertir con montos pequeños (desde $5).
- Psicología del inversor: Qué hacer cuando tu portafolio se ponga en rojo al día siguiente (la trampa de la impaciencia y las emociones).
- Entregable práctico: Ejecución exitosa de la primera compra de una fracción de ETF o acción por parte de los alumnos que tengan su cuenta fondeada.
- Objetivo: Entender que el límite de reducción de gastos es cero, pero el de generación de ingresos es infinito.
- Duración: 45 minutos.
- Analogía: El motor principal. Si las inversiones son la velocidad a la que viaja tu dinero, tus ingresos activos son el motor. Sin un motor potente, la velocidad máxima (interés compuesto) no importa.
- Temas a cubrir (basado en Brian Tracy):
- Vender antes de crear: Reducción de riesgos al validar ideas en el mercado.
- Habilidades de alto valor: Comunicación, ventas, y resolución de problemas.
- Separar tiempo y dinero: El puente hacia la verdadera libertad financiera.